小型企业贷款与发票保理：如何决定

因此，如果您试图在小型企业贷款和发票中做出决定，那么您将不会找到简单的黑白答案。不过，您可以找到的是对资金选择以及它们如何比较的理解，以便您确定哪种最适合您的业务。手机亚博体育下载为了帮助您在小型企业贷款和发票分解之间进行选择，这篇文章将回顾它们的本质以及它们之间的差异。

什么是小企业贷款？

小型企业贷款是银行，信用合作社或替代贷方的贷款，其特定金额具有预定的还款时间表。小型企业贷款带有固定或浮动利率。小型企业贷款通常有定期的，每月的付款和到期日。在到期日，贷款余额必须完全偿还。在大多数情况下，小企业贷款条款大于一年。小企业贷款通常由抵押品保证，需要个人保证。

什么是发票保解？

首先，我们将说明发票保理的工作原理，以便您可以确定是否值得申请。发票保理公司根据您的未付发票的百分比（也称为一个因素）向您支付一笔现金。根据发票分解的结构，您可能会收到所有现金的前期或部分。在后一种情况下，当客户还清发票时，您将收到其余的现金。如果您的客户无法支付发票，则取决于您是否承担责任的因素类型。在非追索性因素上，您对任何非付款负责，但是在追索权方面，保理公司负有责任。无论哪种情况，您都会在几天之内收到一笔一笔现金。但是，您将收取保理费用（也称为折现率），通常从发票总计的10％到30％不等。

小型企业贷款与发票分解

即使它们是完全不同类型的额外营运资金，但发票融资和小型企业贷款都对许多企业家都有用。为了帮助您确定哪个是最合适的，以下部分将根据它们的这些融资选项进行比较：

• 申请流程
• 资格要求
• 允许使用资金

申请流程

发票保理的申请过程比小企业贷款要快得多。小型企业贷款可能需要几个月的资金。发票保理可以在几天之内将钱花在您的帐户中。也就是说，并非所有的小型企业贷款都是平等的。如果您通过在线贷方申请，则只需几天即可获得贷款。是传统的机构，例如银行和信用合作社，可能需要一个月或更长时间才能批准您的贷款。

资格要求

由于其结构不同，发票保理与小型企业贷款的资格要求彼此不同。发票保理公司主要关注：

• 客户的信用评分
• 发票金额
• 您的销量
• 因子类型

另一方面，小型企业贷款贷方专注于更多借款人风险的传统措施如：

• 信用记录
• 公司收入
• 业务时间
• 债务比率

发票保理和业务贷款的资格要求是如此不同，因为风险在哪里。对于发票考虑，贷方的风险是您的客户不付款。对于小型企业贷款，风险是您不偿还未偿还的余额。因此，对于发票分解，您的客户的信誉实际上比您的重要性更重要。对于很多信用不良的企业家，小型企业贷款遥不可及，因此发票保理提供了可行的替代方案。

使用资金

借助发票保理和小型企业贷款，您几乎可以将贷款收益用于几乎任何东西。但是，借助小型企业贷款，根据贷方，您可能需要提前确定计划如何使用资金。例如，传统银行通常要求您提交业务计划获得贷款批准。在该业务计划中，您必须制定计划如何使用贷款收益。由于您的批准是基于该业务计划的，因此您需要花钱购买您所说的内容。也就是说，在线贷方通常对如何使用小型企业贷款的收益的要求较少。另一方面，所有发票保理选项都不限制您可以花费的资金。

结论：确定哪种资金选项最适合您的业务

如果您陷入困境，并且需要快速的现金注入，则发票保理比小型企业贷款或信贷额度更好。如果您有时间并且想保持成本尽可能低，那么小型企业贷款更有意义。如果您的情况介于这两个极端之间，则没有简单的答案。发票保理较快，更容易获得批准，但更昂贵。另外，您需要使用发票向客户收费，甚至可以选择它。小型企业贷款具有更多严格的资格标准，并且需要更长的资金来资助。但是，与发票分解相比，您通常可以获得更多的钱。再加上您的借贷费用通常会更低。如果您仍然不确定适合自己的事，我们建议您在以下帖子中阅读有关这两种选项的利弊的更多信息：

• 发票分解的优缺点
• 商业商业贷款的利弊