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商业贷款条件:如何选择合适的融资期限
2022年7月22日
商业贷款条件

商业贷款条件:如何选择合适的融资期限

当你追求一个定期贷款,你会提供一套贷款金额,您需要在一个特定的时间长度。典型的业务贷款条款的范围从1到5年,但是长期的商业贷款可以持续10年。

自然,广泛的术语长度可以很吓人的小企业主,特别是如果他们第一次商业贷款申请。由于这个原因,你应该花时间去研究不同的商业银行和他们的选择。

你选择你理想的商业贷款期限之前,您应该能够回答两个基本问题:

  • 你的业务需要多少额外营运资本?
  • 你需要什么钱(设备、房地产库存,等等)?

尽管贷款条款是非常重要的,你不能决定最佳商业贷款期限,直到你先回答这些问题。

例如,假设您需要1000000美元资助建设的一个小公寓,你打算出售。理想情况下,贷款应该结束的生命在你意识到的销售收入。你可以用销售收入偿还商业贷款,停止支付利息。

当然,建筑贷款是为特定目的而设计的。另一方面,APP亚博娱乐基金从库存和营销可以合并和收购。因此,对于传统的商业贷款,理想的术语存在着很大的差别。

要考虑你的首选贷款期限开始前贷款申请过程。这篇文章将解释商业贷款条款是如何工作的,这样你就可以选择正确的贷款期限。

然后,我们将总结具体的利率和条款的情况下效果最好。通过这篇文章的最后,您应该能够选择贷款期限,你可以自信地管理。

商业贷款条款如何工作?

小企业贷款的任期从贷款结束日期(截止日期)和贷款终止或偿还的日期。

例如,当你在家里获得抵押贷款,贷款一般有30年的任期。这意味着你的贷款分布在30年,使其长期的个人贷款。商业贷款条款通常不会持续30年,但概念是一样的。

记住,你也可以听到一个商业贷款的术语叫做“贷款偿还期限”或“借贷。“当你谈到贷款条款,你指偿还期限的长度。

有什么区别短期、中期和长期商业贷款?

如果你是一个小企业主研究额外融资,你可能看到他们被称为短期,中期,或长期。是什么不太清楚这到底是什么意思,如何选择一个适合你的术语业务的金融需求。如果你不选择正确的词的长度,你可以伤害你的商业风险的财务未来。

下面,你会发现一个简单的参考图的典型长度商业贷款条款。

贷款期限 长度 例子
一年或更少 信用额度,过桥贷款,小额贷款
媒介 一至五年 学生贷款、设备融资
五年多 传统的商业贷款,抵押贷款,小企业管理局7 (a)贷款

你的商业贷款期限时需要考虑考虑什么选择:

如前所述,选择一个小企业贷款首先决定你会利用这笔资金。不过,除此之外,你要考虑另外两个重要的因素:

  1. 潜在利息成本
  2. 现金流

考虑利息成本,你需要了解不同的商业贷款条款影响利息支出。一旦我们彻底解释这个,我们将详细的现金流如何起到了很重要的作用。

1。利息成本和贷款期限

利息支付占大部分的费用你支付商业贷款。因为你支付利息随着时间的推移,你的贷款期限影响你支付多少利息。可以理解的是,你想避免支付高息率。

例如,比较100000美元贷款和借款的一年与相同贷款借款期的十年。

假设这些贷款都有一个利率为10%,10年期贷款的利息支出将美元58580 .88点。1年期的贷款,你的利息费用是5499.06美元。

虽然这是一个非常简单的例子,它说明了利息成本随你的贷款期限。假定其他因素相同的情况,你会支付更多的利息费用与长期和短期贷款。

记住这个组件,当你评估潜在的贷款条件。时应该考虑利率的成本和其他费用当你研究贷款选择,长期贷款仍有可能在您的业务的最佳利益。

如果你拿出一个短期的贷款,你会预期更早还清它,而在某些情况下可能不是可行的。就像你的业务应该避免贷款期限太长,可能导致短期贷款逾期未还的贷款或其他金融压力。

2。现金流匹配到你的商业贷款期限

保持健康的现金流是一个关键的挑战任何小企业主,不管你的业务的行业。为此,你必须选择一个企业融资项符合您的当前和未来的现金流需求。

正如前面提到的,贷款期限较短,你需要更快地偿还你的贷款,所以你的付款将会相对较大。你可能有少量的长期贷款,但他们会扩展到更长的持续时间。

在这两种情况下,您需要确保您的付款日期和金额结合其他现金流入和流出。否则,你很容易最终没有让你支付现金。如果发生这种情况,你会被巨大的债务,这可能会损害你的企业的财务未来。

在某些情况下,你的银行可能灵活支付到期日期,以便他们不上其他的法案到期日期。然而,这完全取决于你的企业主意识到所有的金融义务,并确保你可以负责任地承受全部。

3所示。考虑你的信用评分

只要你借钱,你的商业贷款或信贷业务线提供可能取决于你的信用评分。

一般来说,商业银行更喜欢与企业主的信用记录。这是因为他们有一个良好的偿还余额记录。虽然可以为不良信贷业务贷款获得批准,你可能不会得到理想的贷款期限。

如果发生这种情况,最好在提高你的信用评分工作申请小型企业贷款。来提高你的信用评分,我们建议采取措施如:

  • 巩固债务
  • 全额支付账单和准时
  • 检查你的信用报告,以确保没有错误。如果有任何错误,请联系信贷部门尽快修复它们。
  • 改善您的业务的其他方面的财务状况

结论:最终注意选择正确的商业贷款期限

找到合适的小企业贷款期限是一个平衡。如果你选择这个词太长,你会支付超过你需要的利息。然而,如果你选择贷款期限太短,你的支付可能难以管理。

如果你无法偿还贷款,你会你的商业风险的信用评分,除了你符合未来的融资选择的能力。手机亚博体育下载

除此之外,长期贷款的选择通常允许更大的贷款金额。因此,如果你需要大量的现金,你的决定可能已经为你。长期贷款通常是建议对小企业主需要大型贷款数量扩张项目,昂贵的设备,或其他重要的成本。

简化应用程序和找到你理想的贷款期限,我们建议回到我们开始这篇文章的两个问题:

  1. 你的业务需要多少额外营运资本?
  2. 你需要什么钱(设备、房地产库存,等等)?

回答这些问题,缩小你的商业融资选择列表,然后比较这些选项提供的条款。之后,它会更容易判断你理想的贷款期限。

编者按:这篇文章是在2022年7月更新的准确性和全面性。

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