此后,小额贷款的定义已经改变了。今天,小企业主和创业者在发达国家也使用小额贷款融资企业。在美国,美国小企业管理局(SBA)将小额贷款定义为任何贷款不到50000美元。
与格莱珉银行不同,SBA贷款机构的小额贷款在一个平均为14434美元。
虽然14000美元似乎小老牌企业,它可以改变游戏规则的新企业家。考虑到潜在益处小额贷款可能会为您的业务,值得进一步研究。在这篇文章中,我们将回顾小额贷款是如何工作的,这种融资的利弊的选择。
什么是小额贷款,它是如何工作的呢?
在结构方面,小额贷款工作类似于一个典型的定期贷款。贷款人对借款人的应用程序,提供了批准状态,并与特定的条款和条件提供贷款。假设贷款被接受,借款人支付它利益基于商定的付款计划。
就像一个传统的商业贷款,小额贷款可能携带的费用和罚款。小额贷款是有别于传统的贷款,它涉及较小的贷款金额。此外,债权人和债务人参与小额贷款往往个人、非营利组织,和替代银行。与传统的贷款,小额贷款并不是由银行和信用合作社。
许多小额贷款是通过点对点(P2P)贷款平台。在这些平台上,许多人一起投资少量的资本成许多不同的贷款。如果你从一个P2P平台获得小额贷款,贷款的钱可能来自一些个人投资者。
小额贷款的利弊是什么?
小额贷款的优点
1。放宽资格条件
由银行资格标准各不相同,但通常不那么严格的小额贷款比传统的贷款。你应该还会要求个人和企业财务信息。此外,大多数银行,包括SBA贷款,需要个人担保和抵押品。
幸运的是,较低的平均贷款金额,担保需要小额贷款不需要极其有价值的。例如,如果您的担保必须价值80%的贷款金额为10000美元,它只必须价值8000美元。
2。可用各种各样的用途
小额贷款就像一般商业贷款如何使用贷款。例如,小企业管理局的小额贷款计划,借款人可以使用贷款资金等费用:
- 营运资本
- 材料
- 设备
- 库存
- 供应
当然,限制使用基金由贷款人可能会有所不同,所以一定要仔细检查在任何你认为的小额贷款。
3所示。不同银行的选择
虽然不是所有银行提供小额贷款,你可以找到小额贷款从许多不同类型的金融机构,如:
- 选择银行
- 传统的银行和信用合作社
- 非营利组织
- 政府机构
- 点对点的借贷平台
每个银行类型都有优点和缺点,但是大量的选项是小额贷款的优势之一。
小额贷款的缺点
1。小额贷款金额
根据您的业务的成熟度级别,小额贷款需求可能太小。而SBA技术允许对贷款金额高达50000美元,这种规模的小额贷款,是很难获得的。
SBA小额贷款超过20000美元只允许如果借款人无法获得信贷按可比利率和其他地方显示他们已经“好成功的前景。”
一般来说,SBA贷款提供最大的小额贷款。因此,如果你正在寻找一个更大的贷款,你可能想要考虑传统的商业贷款。
2。潜在的更高的利率
小额贷款并不总是有高利贷利率,但当借款人有一个坏的信用评分。Investopedia笔记,在小额贷款平台Prosper.com,最佳借款人可以预期支付的最低年增长率为6%。另一方面,风险最高的借款人可能对繁荣支付高达31.9%。
再次,高利贷利率不是小额贷款担保。除了你的信用评级,小额贷款的类型也很重要。例如,小企业管理局2020年小额贷款的平均利率是6.5%,这是很有竞争力的。
3所示。在某些领域缺乏可用性
而发展,小额贷款尚未触及主流融资市场。由于这个原因,有一些地区的国家,小额贷款机构很难找到。所以,太兴奋小额贷款之前,确保他们可以靠近你。找到银行参与SBA贷款程序,使用它SBA的搜索工具。
小额贷款适合你的业务吗?
如果你知道你需要一个APP亚博娱乐但只需要少量的钱,小额贷款是值得考虑的。然而即使是这样,你应该考虑选择。
商人现金垫款、发票保理、设备融资、商业信用卡,更可能是可行的融资选择。确定小额贷款是否适合你,所有你的选择的成本和收益进行比较。选择最适合您的业务需求和满足您的预算约束是适合你的。
编者按:这篇文章是2021年2月更新的准确性和全面性。
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