尽管等待客户付清结余可能令人沮丧，但获得发票保理资格是一个可行的解决方案。发票保理贷款是企业主在等待客户付款时需要融资的一个很好的选择。
在这篇文章中，我们将解释什么是发票保理，并回顾这一融资选项的好处和缺点。在这篇文章的最后，你可以确定这是否是适合你的公司的商业融资类型。
什么是发票保理?
与APP亚博娱乐在美国，发票保理是用客户已经欠你公司的钱增加现金。
基本的保理付款流程很简单：
1.首先，你将把未偿付的发票卖给保理公司，保理公司一次性支付一笔钱，通常在发票总额的70%到90%之间。
2.一旦发票卖给保理公司，钱就会被送到你的银行账户，可以立即用作流动资金。这是特别有用的，因为你不必等待客户支付你的业务，你将在几天内从发票保理公司收到钱!
3.那么，收集未付发票的任务就属于保理公司了。
需要注意的是，公司会对该服务收取保理费(或贴现率)，通常是发票金额的一个百分比。
尽管与发票保理公司合作对小企业主来说是有益的，但也有不利的一面。您应该在申请发票保理之前权衡利弊，所以请继续阅读，看看这是否是您的业务的最佳选择!
发票保理的优点是什么?
如前所述，发票保理最显著的好处是，您可以收到欠您企业的钱，而不必等待客户偿还。下面，你会发现它带来的其他具体好处发票融资：
1.直接的现金流
申请银行贷款可能需要几个月的时间才能获得批准。然后，一旦你收到了批准状态，你可能需要额外的时间来实际收到融资。
相比之下，发票保理让你获得快速现金(在某些情况下，你可以获得当日资金)，所以你可以保持你的业务平稳运行。
如果您的企业在以下情况下，这是一个特别可行的选择:
- 你有短期融资需求
- 你有紧急需求，不能等几周或几个月才能得到批准
- 你不想等待你的客户还款(在某些情况下，你可能需要等待30天到90天才能收到付款)。
2.持续的现金流
发票保理不需要是一次性的融资选择。你可以与你的保理服务公司建立关系，如果它对你的业务有意义，它将继续下去。保持现金流不会是一个问题，因为你不必等到发票支付，你的银行账户每个月都有钱。
3.获得批准的机会更大
抵押品、信用评分和贷款历史不是决定您使用发票保理能力的主要因素。通常情况下，保理公司最关心的是查看客户的支付历史，因为这表明了他们所承担的风险。
因此，如果您的信用评分低或您的财务历史包括其他危险信号，发票保理仍然可能是一个可行的选择。
4.外包这项任务的能力
让我们面对它——跟踪未偿付的发票和联系客户是耗时的。因此，把这些任务委派给另一家公司会让你少承担一项主要任务。当保理公司制定条款和联系客户付款时，你将有更多的时间来处理其他责任。
5.不需要担保
发票本身作为抵押品，所以您不必担心提交房地产、设备或其他昂贵形式的抵押品。
6.改善客户关系
作为一个企业主，你的一些责任可能是令人沮丧和困难的。讨债就是其中的一项任务。
把这个责任交给一个小的业务保理公司，你就不必在收钱的时候看起来像坏人。这有助于与客户保持牢固、积极的关系。希望它也能让你建立更持久的客户关系!
发票保理的缺点是什么?
虽然你想收到欠你公司的钱是可以理解的，但发票保理可能会带来一些财务和操作上的不利。
1.成本
与这类融资相关的费用可能是有限的。通常，保理公司会收取发票总额的1%到5%的服务费。因此，你需要决定为了立即获得现金而付出的代价是否值得。
如果您的企业预算紧张，那么等待客户付款，而不是接受额外成本的发票保理可能是有意义的。
2.负债
重要的是要知道，你可能要对未支付的发票负责。发票保理公司不充当催收机构的角色，他们很可能不会花额外的时间来追踪逾期付款的客户。
如果您有追索权发票保理协议，您将负责支付那些未支付的发票，或换一张相同金额的不同发票来支付成本。
3.对客户的依赖
在确定发票保理的资格时，保理公司会查看客户的付款历史记录，以计算使用您的发票的风险。
如果你的客户有不按时付款的习惯，保理公司会认为他们也不会按时付款。因此，他们不太可能接受你的发票，因为这可能有太大的风险。
4.缺乏控制
发票保理涉及将您的发票的完全控制移交给发票保理公司。一些企业主不喜欢这样，因为他们不想让其他公司获得他们的财务信息。
在申请发票保理之前，你应该确保你对该公司和他们的财务实践感到舒适。如果你选择一家信誉良好的保理公司，你应该相信这个过程会很顺利。
发票保理与发票融资
既然您已经了解了发票保理融资的来由，那么您还需要了解发票融资，这是一个类似的选项。
使用发票融资，也称为应收账款融资，你的发票由贷方购买，但你必须支付客户余额的一定比例。
然后，发票融资公司将负责收取客户的货款。一旦他们收到这笔钱，剩下的钱就会计入你的业务。这一金额不包括已获得的创始费用。
发票保理和发票融资都是有益的，但重要的是要确定哪种方法对您的公司更有意义。如果你想要更多的控制收集你的未偿余额，发票融资可能是最好的选择。然而，如果你不想花时间联系你的客户关于他们的未偿余额，保理可能是一个更好的选择。
结论:发票保理是否适合您的业务?
并不是所有的企业融资方案都适用于所有的小企业。虽然发票保理对某些企业来说可能很好，但贵公司也应该探索一下其他融资选择手机亚博体育下载如:
- 小型企业贷款
- 商人现金垫款
- SBA贷款
- 信用额度
- 业务的信用卡
发票保理对于那些需要快速资金、有可靠的客户、能按时支付发票、能负担得起向第三方出售发票的费用的企业主来说效果很好。如果这听起来像您的业务，您可能受益于发票保理解决方案!
编者按:为了准确性和全面性，本帖于2022年1月更新。
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