然而，如果你的企业缺乏信用记录，获得定期贷款可能是巨大的挑战。如果是这种情况，企业贷方可能会查看您的个人资产以确保贷款。如果你的企业缺乏可靠的借款和偿还债务的记录，许多金融机构会要求你签署个人担保。
不过，虽然这可能会增加你获得贷款批准的机会，但你不应该在没有了解个人担保之前就急于签署个人担保。
在这篇博文中，我们将解释如何获得无担保商业贷款，以及为什么在不可能的情况下签署个人担保可能是一个可行的选择。
关于商业贷款的个人担保你应该知道什么:
1.什么是个人保函?
个人担保是一种书面承诺，如果你的企业无法偿还债务，你可以用你的个人资产偿还企业贷款。它可以担保或无担保这意味着贷款人可能要求你将特定资产作为担保的一部分，也可能不要求。
然而，如果你的企业违约，贷款人可以追讨你的个人财务、房地产、投资账户或其他个人资产。
2.为什么出借人需要个人担保?
贷方需要一种方法来评估你的能力偿还贷款许多小企业缺乏必要的信用记录。令人惊讶的是，Manta的一项调查发现72%很多小企业主甚至不知道他们的企业信用评分。许多企业贷方会考虑你的个人信用评分作为你的企业信誉的代理，以克服这个障碍。
3.个人担保的好处是什么?
签署个人担保的主要好处是增加你获得商业贷款批准的机会。这也向银行或贷方发出信号，表明你愿意用个人资产为你的业务做担保。
对贷款人来说，提供没有个人担保的企业融资可能有风险，因为超过20%很多小企业在第一年就倒闭了。因此，你应该表现出你和你的商业伙伴愿意承担风险，从而鼓励潜在的贷款人也为你的业务承担风险。
4.个人担保的风险是什么?
签署个人担保的主要风险是，如果你的企业无法偿还债务，你将用个人资产负责偿还贷款。
根据贷款的规模，你可能会失去你的房子，个人储蓄，昂贵的设备，或任何其他你提交作为抵押品的资产。最重要的是，永远不要承诺超过你合理承受的损失。
如果你不能用你的个人资产全额偿还贷款，贷款人可以对你采取法律行动。一个负面的判断会损害你的信用，使你以后很难借钱。根据Equifax，负面信息通常停留在你的信用报告七年．
如果你签了连带责任协议对于商业伙伴，如果企业违约，你也可能要为他们的债务份额负责。该协议允许企业贷款人根据谁有足够的资金，从任何或所有各方收取贷款余额。所以，如果你的合作伙伴资金不足，你可能要负责偿还贷款总额。
最后，如果你在贷款余额未清的情况下出售你的企业，不要忘记解除你的个人担保。如果你忘记了，而新企业主未能偿还贷款余额，你仍然可能被追究法律责任。
5.谁应该签署个人担保书?
一个普遍的经验法则是，任何拥有至少20%企业的股权应个人担保其贷款。如果你是主要企业主，你有责任签署个人保函。
另外，如果你结婚了，你的配偶也必须签署个人保证书。贷方要求他们签字，这样你就不能把共同财产转移到配偶名下，从而免除所有风险。
结论:你应该签署个人保函来获得商业贷款吗?
签署个人担保的决定取决于你对公司的信心，以及你愿意为之担保的个人资产。
最终，签署个人担保可能是你的企业获得贷款或商业信用额度的唯一途径。然而，在签署任何协议之前，评估所有潜在风险并与你的家人或商业伙伴讨论计划是至关重要的。
编者按:这篇文章在2022年5月更新了准确性和全面性。
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