目前，许多企业主正在向银行和网络贷款机构寻求融资，以维持他们的运营。此外，随着业务从2019冠状病毒病大流行中恢复，其他企业也需要融资。因此，必须权衡企业的融资选择。手机亚博体育下载
知道小企业管理局贷款是如何运作的以及它们与其他金融产品的区别，将使您能够决定哪种选择适合您的业务。继续阅读，了解SBA贷款是如何与其他类型的企业资金相比较的。
小企业管理局贷款如何运作?
小企业管理局贷款的审批程序与传统商业贷款类似。这是因为当你收到小企业管理局贷款时，实际上是银行借给你钱。
需要注意的是，SBA不把钱借给小企业．相反，SBA与提供资金的银行和参与贷款机构合作。幸运的是，由于SBA为贷款提供担保，它允许许多企业有资格获得传统融资方式无法获得的贷款。
在向小企业管理局贷款机构申请小企业贷款之前，有四个主要要求，包括:
- 成为一个正式注册的企业
- 在美国开展业务
- 在你的企业中有股权吗
- 用尽其他融资选择
如果你满足这些要求，你就可以开始贷款申请程序。
和传统贷款一样，在申请SBA贷款时，你需要提交很多文件。在开始申请之前，你应该收集商业和个人信息以及税务文件。然后，你必须完成申请并提交其他文件。找到应用程序清单在这里．
其他融资选择有何不同
了解SBA贷款如何适应金融产品环境是很重要的。最好的方法之一是将它们与其他流行的金融产品进行比较。
传统的银行贷款
小企业和初创企业通常很难获得这类贷款，因为它们有严格的先决条件。大多数银行不会与新开业的企业合作，通常要求有良好的财务记录和较高的信用评分。
相比之下，由于小企业管理局为贷款提供担保，风险就从出借人身上转移到了小企业管理局身上。这降低了资格标准，允许更多的企业有资格获得小企业管理局的贷款。
信用额度
信用额度可随意使用。一旦提供了这条线，业务就不必获得从它“提取”的批准，可以提取到极限。
与小企业管理局的贷款不同，信用额度的条款没有那么严格。因此，没有固定月供的分期偿还期。
此外，信贷额度的利率通常是可变的。这可能是好事，也可能是坏事。这种贷款的利率可能低于SBA贷款的利率，但可能随着美联储利率的上升而上升。
相比之下，小企业管理局贷款需要漫长的审批过程，通常是为了特定的目的。尽管信贷额度很难获得批准，但它们在使用方式上是灵活的。
信用卡
根据SBA的说法在美国，46%的小企业使用个人信用卡。虽然信用卡是一种容易的融资来源，但必须负责任地管理它们，以避免利息失控。与小企业管理局的贷款相比，信用卡的利率要高得多。
当申请商业信用卡在美国，如果你有良好的个人信用评分，你将更有可能符合资格。此外，你可能会从提交你的企业信用评分中受益，这样你就可以显示你适当地管理了你的企业财务。信用卡很少有使用限制。正如我们前面提到的，SBA贷款不是这样的。
一旦你收到一张名片，避免过度消费是至关重要的。虽然使用你的企业信用卡花费超出你的能力是很诱人的，但这可能会导致巨额债务。一旦你有了债务，你很可能很难还清，同时还要负担得起你的企业账单和其他开支。信用卡债务除了很难还清外，还会对你的信用评分造成极大的损害。
商人预付现金
当你收到商家的现金预付款，您将获得一次性融资，没有固定的条件。要向商家预付现金，你的企业信用卡销售额的一定比例将用于履行你的义务。这可以使企业受益，因为这个过程取决于他们的销售流。这不同于小企业管理局提供的融资，后者肯定会设定还款条件。
商家预支的现金很少有使用限制，而SBA贷款将根据产品有一些限制。此外，需要注意的是，如果您的企业不接受频繁的信用卡支付，您可能就没有资格使用该产品。这是因为预支现金供应商将审查您的企业通常处理的信用卡交易金额。如果你很少收到信用卡付款，你的企业将无法履行你的义务。
结论
小企业管理局的贷款很难获得，审批过程也很漫长。尽管如此，它们对寻求融资的小企业主还是有好处的。在你申请之前，看看这篇文章介绍的其他选项，看看其中是否有一个更适合你的业务。
编者注:为了准确性和全面性，本文于2020年11月更新。
编辑注:本文中所表达的任何意见、分析、评论或建议均仅为作者个人的观点，并没有得到任何这些实体的审查、批准或以其他方式背书。
