当企业盈利时，部分或全部利润可以投入到企业中以确保增长。
然而，有时企业需要从信誉良好的贷方获得额外的融资。许多企业主向银行寻求融资。然而，银行并不是企业主唯一的融资解决方案。
在本文中，我们将讨论7种银行贷款选择，以便您了解其他可行的融资选择。手机亚博体育下载
7小企业贷款选择
银行贷款是小企业主常用的一种金融产品。然而，银行的贷款政策往往比另类贷款机构更为严格。因此，小企业主很难从银行获得重要的企业贷款。
幸运的是，传统的银行贷款并不是企业主可以寻求的唯一融资来源。下面，你会发现一些值得注意的替代传统借贷的金融方式:
1.商业信用额度
一个信用额度(LOC)是企业在需要现金时可以使用的一笔固定金额。它可以是有担保的，也可以是无担保的。
有担保的信贷额度需要一些抵押品，而无担保贷款则不需要。一旦从LOC借款的金额被偿还，它就释放出了将来使用的金额。
信用额度的利弊
优点
- 灵活的融资选项，减少现金流短缺
- 能否帮助企业预测其未来的运营周期
缺点
- 在某些情况下，利率可能会很高
- 企业可能过于依赖实际控制线，导致企业过度扩张。
2.商人现金垫款
与一个商人预付现金在美国，企业主获得一次性融资，以换取他们未来信用卡销售额的一定比例。如果您收到持续的信用卡付款，您可能是这个产品的最佳候选人。
商户现金预支的利与弊
优点
- 还款不是固定的，所以每周或每月的还款取决于你当时的信用卡销售额。
- 快速融资选择
- 付款直接从您的账户中提取，减少了滞纳金的机会。
缺点
- 这个比率可能很高
- 如果你没有收到一致的信用卡销售，这个选项将不会为你工作
3.营运资金贷款
用于资助公司核心业务的贷款被称为营运资金贷款。
如果公司没有资金维持日常运营，就会造成财务困难。这种情况经常发生在季节性企业或受周期性销售影响的公司。尽管如此，各行各业的企业仍可能时不时地遭遇营运资金短缺。
流动资金贷款不是一种具体的贷款类型，更多的是一种贷款类别。任何帮助企业履行短期经营义务的贷款都可以被视为流动资金贷款，包括信贷额度、定期贷款和发票融资。
营运资金贷款的利弊
优点
- 企业主可以保留其企业的股权
- 通常，抵押是不需要的，但条款取决于你的业务贷款人的要求。
缺点
- 如果你没有在规定的期限内还清你的余额，它可能会影响你的企业的信用评级。这就是为什么在贷款期间评估你的现金流是很重要的。
- 如果需要抵押品，你的抵押品资产就会面临风险。
4.设备贷款
许多企业需要设备来操作;因此，如果设备出现故障，就会使业务脱轨。不幸的是，许多小企业缺乏维护设备所需的资金。
因为设备作为抵押品，所有者通常可以获得很大一部分设备成本的融资，因为这是一种有担保的贷款。
设备贷款的利弊
优点
- 设备贷款是有担保的，因此更容易获得
- 设备贷款通常利率较低。然而，在承诺设备贷款之前，阅读条款和条件是很重要的。
缺点
- 许多贷方要求为这类贷款支付一笔可观的首付款。
- 当设备过时时，可能很难从中获得任何有形价值。
5.专业实践贷款
专业实践贷款是一类专业贷款适合医疗、法律和会计专业人士。这些贷款大多数是给医疗从业人员的，因为由于医疗设备的成本，他们的融资需求往往更大。
这些贷款可以用于最初的设备购买或获得其他专业技能。这类资金的其他可能用途是合并债务和利用房地产扩大业务。对于医疗从业人员，甚至可能包括医疗事故保险费用。
专业实践贷款的利弊
优点
- 利率很有吸引力，因为专业服务企业的违约率很低。
- 专门从事专业实践贷款的贷款人往往了解与之相关的风险。
缺点
- 从业者可能会将过多的贷款用于非核心功能，导致核心业务在需要资金注入时受到影响
- 随着技术的进步，过去的设备变得过时。从业者可能会发现自己升级过于频繁，需要更多的资金。
6.发票保理
发票保理是其中一种最古老的形式商业融资，但许多企业主并不知道这个选项，尽管它的历史悠久。
一个保理公司将同意购买发票产生的应收账款。这样，保理就不被视为贷款;这是一种资产转移。该因子根据应收款的价值支付贴现现金金额，并通常代表公司在催收中发挥作用。这解放了企业主，使他们能够专注于他们的运营。
保理与产生贷款的基于资产的贷款不同。在以资产为基础的贷款中，应收款被用作贷款的抵押品。这会影响企业的信用状况。通过保理，由于没有产生贷款，公司的信用状况保持不变。
发票保理的利与弊
优点
- 企业主通常可以在一周或更短的时间内收到发票保理资金。
- 财务历史不佳的企业主可以获得资金，因为该因素分析了企业主的客户的风险。
- 因素往往扮演着代表企业的债权人的角色。
缺点
- 对于企业主来说，这是一种比较昂贵的企业融资方式。手机亚博体育下载
- 这些因素将涉及到企业的日常运营。
7.特许经营创业贷款
特许经营是一种商业形式，它帮助那些想要进入商界，但不想从零开始的人。特许经营可以让这些人受益于知名品牌的成功。经营模式主要是特许经营的公司(特许经营人)向被特许经营人(被特许经营人)提供支持。
加盟商通常被要求筹集资金以支付加盟费。然而，特许权人可能有融资选项来帮助加盟商满足这一要求。然而，即使有了这些帮助，潜在的加盟商可能需要在这个过程中投入一些资金。
特许经营创业贷款的利弊
优点
- 特许经营通常是一个成熟的品牌，这有助于投资决策。
- 特许经营通常基于经过验证的公式，这比从零开始创业的成功几率更高。
缺点
- 许多借款人可能无法获得初始资金
- 资本密集型业务将需要临时资金来更换业务的关键部分。
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选择正确的融资方式是很有挑战性的，但是对于小企业主来说有几种选择，比如本文中提到的融资方式。手机亚博体育下载
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编者按:为确保准确性和全面性，本文于2021年10月更新。
编辑注:本文中所表达的任何意见、分析、评论或建议均仅为作者个人的观点，并没有得到任何这些实体的审查、批准或以其他方式背书。
