在这篇文章中,我们将研究两种不同类型的SBA贷款-504和7(a)。SBA 504贷款的资格和使用限制更具挑战性。不过,不要打折SBA 504贷款。如果您需要购买土地,拥有所有者的房地产或重型设备,那么SBA 504贷款对您来说是一个可行的选择。
SBA 7(a)贷款是最受欢迎的SBA贷款计划。它可用于额外的营运资金,家具,室内建筑更新,库存和其他需求。
504和7(a)贷款之间的差异:
好处
SBA 504贷款非常适合大型项目,该项目最高可达1,250万美元,股权注入仅限于总项目的10%。
汤姆·漂亮,TD银行SBA贷款负责人有这个话关于504贷款的收益:
“ 504贷款具有许多优势,包括:比其他SBA产品少的费用;该交易的CDC部分的20年固定定价,这也是低于市场的价格。由于没有正式的借贷上限,它们允许比7(a)产品更大的贷款。”
相比之下,SBA 7(a)贷款更适合公司增长。这允许多种使用贷款的方法。这些包括:
- 启动成本
- 购买新土地(包括建筑费用)
- 维修现有资本
- 购买或扩大现有业务
- 再融资现有债务
- 采购设备,机械,家具,固定装置,用品或材料
如您所见,由于其综合用途性质,7(a)贷款确实与504重叠。
申请流程
首先,确定您的业务是否符合资格(下面讨论)。然后找到SBA贷款提供商或经纪人。接下来,填写所有SBA表格并将其提交给您的贷方。
合格
对于两种贷款类型,业务必须具有强大的业务计划,成为营利性业务,具有证明的付款能力以及相关的管理经验。以下是特定于SBA 504和SBA 7(a)的其他要求:
SBA 504 | SBA 7(a) |
设备必须具有10年的最低寿命。 | 所有资助的资产都必须用于直接对业务的收益。 |
商业净资产不到1500万美元 | 良好的信用(使用个人FICO分数) |
所有者占领财产(现有建筑的51%,新的60%) | 10%或更多首付 |
最多10%的首付 |
融资金额
504贷款通常为500万美元,但有时会获得高达2000万美元的资金。
由于7(a)贷款通常不需要大量的504贷款资本支出,因此它们的收费为500万美元。
重要的是要了解,SBA美元作为贷款有限制。此外,选择合适的贷款进行特定购买将导致最佳使用可用的SBA美元。
504贷款不使用7(a)贷款的SBA美元。例如,如果504贷款可能仅使用SBA美元的40%,则7(a)将使用75%。这意味着,当您使用7(a)贷款时,与504贷款相比,您使用的SBA美元更多。
这就是为什么使用504贷款进行大型房地产或设备相关购买的原因是SBA美元的最佳使用。另一方面,通过7(a)支付库存是对这些类型购买的SBA美元的最佳用途。
期限长度
504贷款条款房地产为20年,设备为10年。7(a)贷款条款在房地产上最多25年,最多可用于商业收购和设备10年。此外,7(a)贷款的营运资金有5到7年的期限,并具有综合用途请求的加权平均值。
费用
两项贷款都需要个人担保和抵押品。预付款罚款也伴随着这两种贷款,根据贷款的年龄和预付的金额,下降。
504贷款的费用随着贷款金额的增加不会上升,这可能会通过7(a)贷款发生。7(a)贷款包括额外的0.25%的贷款部分,超过100万美元。
504贷款确实包括服务和法律费用但通常的总费用低于7(a)贷款。
哪种贷款适合您的业务?
通常,504贷款面向商业房地产和设备。7(a)贷款用于混合用途或通用。
如果您需要一个APP亚博娱乐对于营运资金,库存或一般使用的灵活性,7(a)贷款将完成这项工作。对于购买土地和重型设备,504是您的首选贷款。
您是否利用了这两种融资选择?告诉我们您在下面的评论部分中的经验。
编者注:该帖子在2019年1月进行了更新的准确性和全面性。
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