在这篇博文中,我们将解释什么是有担保的商业贷款,以及如何确定它是否适合你。
什么是有担保商业贷款?
有担保的小型企业贷款是由资产支持你所拥有的东西,如设备、汽车或房地产。
如果贷款违约,而您无法偿还,企业贷款人有权没收该项目作为支付。这给了他们一种担保形式,如果你不能每月还钱,他们可以没收抵押品。
由于这些商业贷款对贷款人的风险较小,因此利率通常较低,对借钱的人来说也更容易获得。
有担保商业贷款的好处是什么?
1.较低的利率
有担保的企业贷款通常比其他企业融资产品利率低,例如:
- 无担保商业贷款
- 信用卡
- 商业信用额度
这是因为有担保的抵押品降低了贷款人的潜在风险。有些利率低至优惠利率加1%。如果你想避免支付高额利息,有担保贷款可能是一个可行的选择。
2.更长的偿还条款
有担保贷款的还款期限较长,有时长达10至30年。最后,你的商业贷款贷方会根据你的具体情况提供设定的条款。
如果你无法在短期内偿还贷款,寻求有担保贷款可能是有益的。
3.如果有经验,更容易获得融资
如果你的企业已经成立,获得担保贷款就更容易,因为这对贷款人来说风险更小。一般来说,大多数银行和另类贷款机构不太可能与初创公司合作,因为它们还没有能力证明自己。
4.更高的金额
通常,有担保融资的金额较大,因为贷方的风险降低了。由于它们是风险较低的融资选择,它们能够提供更大的贷款数额。
如果你需要一大笔钱,你应该开始考虑你的抵押品,这样你就可以确保企业融资。虽然提交抵押品对企业主来说可能有风险,但如果你需要大量融资,这也是值得的。
有担保企业贷款的缺点是什么?
1.要求可接受的安全资产
如果你没有资产作为抵押品,你将无法获得有担保的商业贷款。幸运的是,一些机构会允许你将储蓄账户作为资产使用,但通常需要实物。因此,如果你没有大量的存货、设备或不动产,你可能就没有资格申请这种贷款。
2.如果你违约,你可能会失去资产
如果你无法偿还贷款,你将面临失去作为抵押品的资产的风险。这可能对您的业务的未来极为不利,特别是如果这些资产是继续您的业务的关键。
例如,如果你拥有一家园林绿化公司,并提交了所有的拖拉机作为抵押品,如果这些设备被收回,将会是一个挑战,继续你的业务。
此外,由于您必须提交所需抵押品的价值,其价值可能高于贷款的价值。因此,你可能会损失一笔价值超过APP亚博娱乐这造成了重大的财政压力。
3.你的业务必须建立起来
尽管每个在线贷款机构都有自己的要求,但大多数公司会要求贷款接受者在同一所有权下经营两年以上,才有资格获得担保贷款。
此外,还会有销售和信用评分的要求。因此,如果你的企业是新的或没有良好的信用记录,获得担保贷款将是困难的。
总结:在你申请额外的营运资金之前要有一个商业计划
如果你是一个已经成立的小企业主,有一个可靠的商业计划,并希望发展壮大,担保贷款可能适合你。制定一份商业计划是很重要的,这样你才能负责任地偿还贷款。
考虑这篇文章中提到的所有方面,只拿出完成目标所需的钱。虽然从贷方获得担保贷款有好处,但你可能会发现你可以负担无担保贷款。不需要提交抵押品可以让你安心,同时还能确保你获得所需的融资。
你接受过这种类型的小企业融资吗?请在下面的评论区与我们分享你的经验!
编者按:为了准确性和全面性,本文于2021年5月更新。
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