2021年9月15日
SBA出口贷款的利弊
SBA贷款可以是一个有益的小企业融资来源。特别是出口贷款,提供有利的条件和福利。但是,有一些重要的缺点你应该考虑。在这篇文章中,我们将回顾SBA出口贷款的最显著的优点和缺点,这样你就可以确定这是正确的融资选择你的出口业务。
SBA出口贷款的优点
1。有不同的选择不同的业务需求
小企业管理局提供了三个出口贷款项目提供不同金额的资金,和目标不同行业。另外,可以建立SBA贷款分期偿还贷款或信用额度,提供灵活性。让我们看看这三个出口小企业管理局提供的贷款项目:国际贸易- SBA贷款(ITL)
国际贸易SBA贷款项目提供支持企业不利影响的进口活动帮助他们定位自己的出口市场。ITL条款- 条款7年信贷额度
- 25年房地产,十年营运资本。
- 最多500万美元的贷款
——SBA出口表达贷款计划
这个快速贷款项目提供高达500000美元的资金需要访问的企业资本迅速。出口明示条款- 条款7年信贷额度
- 25年房地产,十年营运资本
- 最大的500000美元的资金
- SBA出口营运资金计划(EWCP)
出口营运资金贷款项目可用于支付供应商,库存,生产与出口有关的商品销售。EWCP条款- 通常12个月还款条款信用额度。
- 条款三年偿还贷款。
- 最大的500万美元的资金
2。负担得起的利率
所有这三个贷款项目提供优惠的利率,因为小企业管理局将保证这些贷款的90%。作为交换,小企业管理局要求参与银行提供负担得起的利率,这对中小企业无疑是有益的。让我们回顾的利率为每个贷款项目指南:- 国际贸易SBA贷款(ITL):9.25%到75优惠利率高出4.75% (2.25)。
- SBA出口表达贷款项目:00%到11.00%的优惠利率高出6.50% (4.50)。
- SBA出口营运资金计划(EWCP):没有最高利率,然而,利率必须是“合理的”。
3所示。可能被批准的银行
SBA贷款担保的另一个好处。很简单,银行更有可能提供这种产品,因为风险大大降低。许多传统的金融家会犹豫地为出口提供融资交易,导致了高风险。90%的保证,然而,允许银行基金高风险企业。当然,也有一些缺点SBA的出口融资,所以让我们了解这些。
SBA出口贷款的缺点
而SBA出口贷款是一个伟大的选择,也有一些消极的方面考虑。之前申请出口SBA贷款,或任何贷款产品,重要的是要理解这些缺点。1。资格要求严格
借款人必须符合特定的资格要求获得资金。首先,借款人必须证明,资金将用于支持出口活动。第二,通常SBA贷款企业资金运营已经有至少12个月。然而,SBA EWCP和表达贷款可能放弃这个要求如果你能证明经验和成功的商业经验。2。你可能需要抵押品
抵押品通常是另一个资格要求。SBA通常需要借款人提供抵押担保的出口贷款。抵押品的要求取决于特定类型的小企业管理局出口你申请贷款。每个SBA出口贷款的需求是:EWCP:您可以使用库存和应收账款融资的贷款作为抵押。出口表达:需要抵押贷款超过25000美元。ITL:抵押品通常要求;美国的商业资产,包括设备和财产,都可以使用。此外,所有出口贷款,任何个人谁拥有20%或更多的公司将不得不提供个人担保。3所示。贷款申请流程
即使你有资格和有必要的抵押,申请SBA出口贷款可能是一个乏味的过程。如果你需要快速融资,可能会受益于申请出口贷款,表达的分散速度比其它选择。事实上,SBA可以批准你的贷款在24小时。此外,当申请出口贷款,你必须申请个人贷款。这些银行将有他们自己的应用程序和要求,这可能需要几个星期才能完成。最会问详细的收入表,财务预测和其他有关您的业务信息。编译这些材料可能需要耗费一些时间,所以确保你准备当你准备申请。4所示。费用加起来
而SBA贷款提供良好的利率和灵活的还款条件,还有一些费用需要注意的。例如,0.25%的SBA集“担保费用”担保贷款的部分,和12个月或更少,3.50%至2.00的长期贷款。其他费用包括:- 逾期付款费用高达5%
- 假设高达1%的费用
- 提前还款费用1至5%