由于SBA鼓励小型企业的增长而不是生产利润，因此与传统的银行贷款相比，其贷款计划通常更实惠和可访问。但是，在提交您的申请之前，需要考虑一些重要的缺点。帮助您确定是否
SBA 7（a）贷款我们将适合您的业务计划，我们将审查此营运资金选择的利弊。让我们开始吧。
SBA 7（a）贷款的优点：
1。比传统贷款更容易获得
关键要点：由于涉及的风险较小，因此SBA贷方更有可能批准您的此类小型企业贷款的申请。当您申请SBA贷款时，您将通过传统银行而不是政府申请。但是，政府
保证75％至85％的贷款，从而降低了SBA贷方的风险。结果，许多银行将批准他们通常会拒绝传统融资选择的SBA 7（a）贷款申请。如果您的业务财务或个人信用评分阻止您获得其他类型的资金，例如信用卡，信用卡或传统贷款，这可能是有益的。
2。降低利率
关键要点：SBA设定了合理的最高利率，确保了小企业主负担得起的贷款。SBA规定其贷款计划的最高利率，因为他们希望小企业主能够负担自己的选择。目前，此SBA贷款产品的最高利率在7％至9.5％之间，具体取决于贷款金额和条款。对于商业贷款，这些利率非常实惠。但是，有时可以通过传统贷款确保较低的利率。
3。宽松的首付要求
关键要点：SBA 7（a）贷款仅需首付10％。通常，贷方希望看到您将自己的一些钱投入投资。这为您提供了项目的财务利益，并将您的兴趣直接与您的业务成功联系在一起。因此，许多贷方要求首付20％。但是，通过SBA 7（a）贷款，贷方通常会接受仅10％的付款。这使您可以保留个人现金，同时减轻首付可以承担企业现金流的负担。
SBA 7（a）贷款的缺点
1。贷方在设定贷款条款方面有很多酌处权
关键要点：虽然SBA确实设定了一些规则，但批准的贷方在批准和结构贷款方面仍然有很多余地。我们上面概述的许多好处受贷方的酌处权。尽管有最高利率，但有些贷方可能会收取少量收费，而另一些贷方将收取全部利率。此外，一些贷方可能会要求更高的首付，或者涵盖较小贷款的部分。此外，贷方通常收取SBA 7（a）贷款的费用要高于通常收取的私人贷款费用。
2。可能需要个人抵押
关键要点：您可能必须将个人资产或宝贵的商业资产作为抵押品，从而大大增加风险。将留置权放在财产上是SBA的标准。如果您有宝贵的资产，您的贷方可能会要求您将这些资产转发为抵押品。例如，贷方可能要求将您的房屋或商业房地产与贷款联系在一起。如果默认，SBA可以抓住您的财产。
3。申请过程可能很艰苦
关键要点：您必须向单个贷方申请，并将评估您的信用评分。当您收到此类贷款时，您将直接从贷方获得贷款。政府保证但不提供贷款。因此，您将必须完成每个贷方的申请流程，这可能会有所不同。实际上，SBA 7（a）贷款
平均45天审批。另外，贷方在评估您的应用程序时将非常关注您的信用记录。尽管贷方有很多酌处权，并且可以设定自己的资格要求，但您通常需要620或更高的分数。因此，如果您的个人或商业信贷不高，这可能会影响您获得批准的能力。
结论：SBA 7（a）贷款很棒，但有缺点
这种类型的SBA贷款计划是小型企业的最佳融资来源之一。它们负担得起，通常带有慷慨的条款，并且比传统贷款更容易获得。但是，这并不意味着它们是完美的。其他商业资金来源可能更实惠，更容易，更快的申请流程和更宽松的先决条件。重要的是要注意，如果您无法证明自己被拒绝以其他类型的融资拒绝，因此您将不得获得SBA贷款，因此您可能需要首先寻求这些选择。无论哪种方式，在评估资金机会时，您都应仔细考虑利益和弊端。希望在阅读此帖子后，您应该能够确定这种贷款是否值得追求。
编者注：该帖子在2019年1月进行了更新的准确性和全面性。