根据与你合作的贷款人的不同，你可能需要一些文件才能获得商业贷款的资格。如果没有提供这些文件，或者提供了不正确的信息，可能会导致您的企业被拒绝提供必要的资金。
在这篇文章中，我们将讨论传统贷款人在贷款申请过程中经常要求的文件。通常情况下，小企业主向商业贷款机构提供的信息越多，就越容易迅速获得批准。
我需要什么才能获得商业贷款?六份商业贷款申请文件:
1.信用报告
为了获得额外的资金，理想情况下，你的企业应该能够证明自己有按时足额偿还贷款的历史。
尽管信用不佳并不一定会使你无法获得贷款批准，但它可能会促使网上贷款机构给你更高的利率或更小的贷款金额。在某些情况下，他们可能需要抵押品来担保贷款。
个人和企业信用评分的差异取决于企业的具体结构。通常，建议你尝试为你的企业创建一个单独的法律实体(有限责任公司，合伙企业，公司等)。这样一来，诸如学生贷款逾期等因素就不会影响到你作为企业所有者的可借贷性。
从信用机构(如Dun and Bradstreet)获得一份信用报告是一个不错的开始。如果你有一个良好的信用评分，它可能会使你成为一个理想的贷款接受者，增加你获得批准的机会。
此外，你可以在提交申请前纠正报告中的错误。如果你的分数低是由于商业信用卡债务或其他财务问题，那么在申请贷款之前，你应该集中精力提高你的分数。
2.银行对账单
通常情况下，小企业贷款机构会在申请过程中查看你的银行账户对账单。它们不仅可以证明你的业务的合法性，还可以帮助你捍卫未来的现金流预期。
贷款机构更有可能贷款给他们认为正在积极创收、同时以健康的方式管理支出的企业。因此，重要的是你的财务报表要反映这一点。
3.纳税申报表
你的企业所得税申报表可以说明你的企业过去的表现。如果你的公司是全新的，你应该让你的会计帮你预测下一年你的纳税申报表可能会是什么样子。
当你报税时，重要的是要在最大限度地减免和保持收入一致的形象之间取得平衡。尽管注销相当一部分的税款可以使你的年度开支最小化，但是太多的税收减免可能会给潜在贷款人带来麻烦。
4.损益表
你的损益表是一份关于你的企业现金流历史经历的报告。一般来说，损益表将清楚地分为收入和费用两栏。
损益表对于想要了解企业在过去一年中业绩的企业出借人来说尤其有用。即使你的支出超过了你的收入——这通常是新企业的情况——所有类型的贷款人都想查看你的损益表。
5.资产负债表
有一些差异在损益表和资产负债表之间。你的损益表是一份历史报告，而你的资产负债表是你当前财务状况的快照。
资产负债表将代表您的企业财务组成部分，例如:
- 电流的资产
- 负债
- 股票的来源
- 应收账款
这些数字中的每一个都对企业融资机构非常重要。本质上讲,资产负债表的目的就是说明你的企业目前拥有什么以及你目前欠了多少钱。如果你的负债超过了你的流动资产，你可能更难获得低利率的小企业贷款。
6.预算和未来现金流预测
当考虑向你贷款时，贷款人会想知道你的商业计划如何利用资金，以及你的计划是什么。例如，企业主经常使用他们的额外营运资金:
- 购买房地产
- 支付库存
- 开始扩建项目
- 投资购买新设备
- 支付工资
尽管商业贷方希望你的计划尽可能具体，但你在索赔方面还是有一定的自由度的。这是因为你的预算和未来的现金流只是预测，而贷方知道情况是会变化的。
为了获得商业贷款，您需要创建两个未来场景。第一个场景将说明您认为在没有任何额外融资的情况下，您的企业将如何运行。第二种情况应该表明，一旦你获得了小企业贷款，你的企业将如何产生更好的结果。希望这能让贷款人相信你是一个可行的候选人，可以成功偿还贷款。
最后，请记住，根据你申请的商业贷款类型，文书工作可能会有所不同。如果您申请的是商业信用额度或商业现金预支，其要求可能与传统贷款不同。此外，银行贷款通常需要更多的文件才能获得资格。
此外，所需的文件可能因贷方而异，包括营业执照和其他文件。如果你申请小企业管理局的贷款，你需要满足小企业管理局的具体先决条件。
结论
总之，你必须向贷款人保证，为你的企业提供融资是互利的。通过这样做，你将更有可能获得低利率的贷款。
尽管在贷款承销过程中有许多变量需要考虑，但拥有这篇文章中提到的文件肯定是对您最有利的。
编者按:为了准确性和全面性，本帖于2022年3月更新。
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