长期商业贷款适合您的公司吗?
2022年7月1日
长期企业loan

长期商业贷款适合您的公司吗?

长期业务贷款是一种受欢迎的业务融资选择,可以提供您的业务扩展所需的稳定性和营运资金。但是,在开始申请流程之前,必须了解长期业务贷款的收益和缺点。考虑您的业务需求,当前的财务状况和即将到来的目标也至关重要。

这篇博客文章将涵盖您有关长期融资的所有信息。阅读此帖子后,您可以确定这是否是适合您公司的商业资金选项。在某些情况下,您的企业可能会选择短期融资或​​其他类型的贷款。

什么是长期业务贷款?

如果您申请定期贷款,则企业贷方将为您提供一次性现金。通常,您可以将此贷款金额用于任何业务需求,包括:

  • 房地产
  • 设备
  • 存货
  • 工资单
  • 现金周转
  • 债务再融资
  • 扩展项目
  • 营销费用

收到小型企业贷款优惠后,您将通过固定付款偿还贷款,包括支付利息和其他费用。长期业务贷款在几年内每月还款。但是,贷款期限将根据您的贷方确定的许多因素而有所不同。

您是否想找出您的小型企业是否有资格获得长期融资?如果是这样,请单击下面的链接以获取Fora Financial的免费业务融资报价:下载亚博体育app
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长期商业贷款的利弊

长期的商业贷款计划可以提供大量现金,使您可以购买昂贵的设备,扩大员工并进行其他必要的投资。

相比短期业务贷款以及其他类型的融资(例如信用额度或小型企业管理(SBA)贷款),长期贷款提供许多好处:

  • 降低利率
  • 固定付款条款
  • 每月付款
  • 较低的费用(与其他融资选择相比)

但是,长期的小型企业贷款也有缺点:

  • 冗长的批准程序,尤其是如果您申请长期银行贷款。
  • 可能需要更多文档批准更长的期限。
  • 您可能需要高的信用评分才能获得长期企业贷款的资格。如果您的信用记录不良,则应专注于提高业务和个人信用评分。

此外,大笔款项将吞噬您的企业可获得的总信贷。结果,将来您可以使用较少的营运资金。

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您应该申请长期企业贷款吗?

正确的业务融资选项将取决于您当前的状况和财务需求。在下面的一节中,我们将说明如何确定长期企业贷款是否适合您:

1。长期业务贷款贷款人更喜欢已建立的业务

长期APP亚博娱乐通常涉及大笔。因此,替代贷方宁愿与已经建立的企业合作,至少几年来产生可观的收入。通常,这些贷方有时间的业务需求,这将取消任何未在指定时间长度上运作的公司的资格。

要获得具有更长还款期限的小型企业贷款资格,您可能需要提交以下内容:

  • 年收入
  • 每月银行对帐单
  • 在几年的时间内其他财务指标

为此,贷方可能需要其他财务文件。在某些情况下,他们想查看以下信息:

  • 您当前的信用卡债务
  • 有关贷款的信息
  • 其他财务指标将帮助他们确定您的企业财务状况。

2。贷方将需要对他们的投资充满信心

通常,长期企业贷款贷方更喜欢信用评分高的企业。您的信用评分表明您按时全额偿还贷款的可能性。考虑到扩展融资条款的风险,业务贷方将密切关注您的信用评分和商业历史记录。

替代性和在线贷方还可以要求有关如何将资金投入业务的详细计划。例如,假设您将贷款资金用于翻新或扩展项目。在这种情况下,您可能更有可能看到您的投资回报率很高。因此,企业贷方可能会更有信心您将拥有可用于支付贷款余额的资金。

企业的成功取决于愿景,计划和市场机会。业务贷方可能希望查看以上所有内容,并可以请求以下文件:

  • 您的业​​务计划
  • 现金流预测
  • 银行对账单
  • 纳税申报表

3。长期业务贷款是对企业的主要承诺

当您获得长期业务贷款时,您将签署一份长期合同,这将主要影响您公司的财务状况。以下是这种财务承诺会影响您的业务的几种方法:

  • 您需要能够负担每月付款:当您贷款付款时,您将花费更少的钱可以花在其他地方。您的大部分收入可能会转移到偿还贷款。
  • 利息支付可以迅速加起来:长期贷款通常带有低利率。但是,即使是低利率的费率也可以长期加起来。确保计算您正在考虑的每笔贷款的总成本。这样做可以确保您可以偿还贷款,但仍然可以负担其他业务费用,例如工资和营销费用。
  • 您可能无法以后有资格获得融资:如果您现在获得商业贷款,将来您的信用额度可能较小。贷方不太可能向企业贷款已经有未偿债务。如果您将来面对紧急情况或机会,则可能缺乏回应所需的必要信用评分。

此外,重要的是要记住,承担商业债务是一种责任。长期债务将在相当长的一段时间内出现在您的书籍上,并可能增加风险。

如果经济衰退罢工或市场状况发生变化,您可能会发现自己处于一个紧张的境地,被迫支付不灵活的贷款。这发生在许多企业主在COVID-19大流行期间发生,因此,这是您在拿出长期贷款之前应该检查的。

如果您不确定可以通过长期贷款付款,则可能会从首先获得较短的贷款中受益。例如,假设您可以负责任地偿还您的业务贷款余额,但需要更多的资金。在这种情况下,企业贷方可能愿意为您提供更大的贷款金额,并将来有扩展条款。

结论:在申请长期贷款之前,请考虑您的财务状况

在获得任何业务贷款之前,查看您的业务财务状况至关重要。如果您不考虑自己的独特财务状况,则可以拿出一笔贷款,您将无法负责任地偿还。

商业贷款可以提供利用市场机会并发展业务所需的资金。同时,商业贷款带有自己的缺点,并带来了一些重大风险。在提交贷款申请之前,请确保您考虑这些因素,以为您的小型企业做出正确的决定!

编者注:该帖子在2022年7月进行了更新的准确性和全面性。

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编辑注:本文中表达的任何意见,分析,评论或建议都是作者单独的意见,尚未得到这些实体中任何一个的审查,批准或以其他方式认可的意见。

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